O novo fundo de US$ 152,5 milhões da Accion apoiará instituições financeiras que atendem pequenas empresas em todo o mundo
A Accion, uma organização global sem fins lucrativos, anunciou na terça-feira o lançamento do Accion Digital Transformation Fund, um fundo de 152,5 milhões de dólares para grandes instituições financeiras, incluindo microfinanças que atendem pequenas empresas atualmente excluídas do sistema financeiro mundial.
A empresa disse em comunicado que fornecerá capital de crescimento e apoio estratégico a essas empresas para a “transformação digital”.
Há mais de seis décadas, a organização sem fins lucrativos tem atuado no setor de serviços financeiros: primeiro, desenvolvendo e ampliando soluções adaptadas a pequenas empresas, pequenos agricultores e mulheres; segundo, fornecendo investimentos e serviços de consultoria a instituições financeiras tradicionais e empresas de microfinanças, que por sua vez criam produtos acessíveis. Os esforços da Accion ao longo dos anos ajudaram a construir 230 prestadores de serviços financeiros que atendem consumidores e empresas de baixa renda em 75 países.
Em 2019, a Accion deu um passo ousado em investimentos em fintech em estágio inicial com o lançamento do Accion Venture Lab, um fundo inicial de fintech inclusivo de US$ 23 milhões. Este braço de risco apoiou mais de 65 empresas de sementes e Série A que operam em mais de 30 países na América Latina, Sudeste Asiático e África. Investimentos notáveis incluem Confiar, Lulalend, Fairbank e Khazna.
Estas startups, algumas das quais se tornaram grandes fintechs nos seus respectivos mercados, não só aproveitam a tecnologia para aumentar o alcance e a acessibilidade dos seus produtos para os menos favorecidos em escala, mas também usam a tecnologia para impulsionar o envolvimento do cliente, uma área em que a Accion pensa que as finanças tradicionais as instituições estão tentando recuperar o atraso.
“Ao longo dos anos de trabalho na inclusão financeira, percebemos que nas zonas rurais do mundo e nas pessoas que foram deixadas para trás pelas instituições financeiras tradicionais, não estavam a tornar-se mais inclusivas digitalmente”, disse Abhishek Agrawalsócio-gerente do Accion Digital Transformation Fund, em teleconferência com o TechCrunch.
“E o desafio era duplo. Uma delas é porque os clientes rurais ou os clientes digitalmente atrasados não têm confiança suficiente na tecnologia digital. E a segunda parte foram as instituições (bancos tradicionais e instituições de serviços financeiros, que não tinham conhecimento suficiente ou suporte interno suficiente para investir no envolvimento real do cliente digital.”
Agrawal disse que a pandemia destacou a gravidade da lacuna de inclusão digital. Embora a Accion estivesse aconselhando bancos e instituições de microfinanças sobre formas de envolver os clientes digitalmente, a organização sem fins lucrativos sabia que tinha de colocar dinheiro onde estava, e foi isso que fez ao lançar este fundo. Os investimentos do Fundo de Transformação Digital da Accion se concentrarão em empresas que atendem micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) no Sul e Sudeste Asiático, na América Latina e na África.
A Accion Impact Management administra o Accion Digital Transformation Fund e o Accion Venture Lab.
Enquanto o Venture Lab se concentra em empresas fintech em fase inicial e em modelos mais recentes, o Fundo de Transformação Digital tem como alvo grandes empresas de serviços financeiros que ainda não dinamizaram ou investiram significativamente no envolvimento digital do cliente.
A sua abordagem envolve a implementação de investimentos de capital que variam entre 12 milhões e 15 milhões de dólares, juntamente com contribuições dos seus parceiros limitados, para apoiar estas empresas na sua jornada rumo à transformação digital e ao melhor envolvimento do cliente. Dessa forma, as fintechs e as empresas de serviços financeiros tradicionais nos portfólios das organizações sem fins lucrativos em ambos os fundos podem atender digitalmente segmentos de clientes carentes.
“A nossa preferência neste caso seria o microfinanciamento tradicional, empresas de habitação a preços acessíveis e instituições de microfinanciamento convertidas em bancos. Para nós, não se trata de digitalizar os seus processos ou ajudá-los a implementar sistemas bancários básicos. Não é aí que entraremos”, disse Agrawal.
“Queremos que estes bancos ou instituições de serviços financeiros tradicionais pensem em como interagir com os seus clientes de forma mais digital, para que o cliente tenha mais opções no futuro. Esta estratégia também ajuda as empresas tradicionais de serviços financeiros a estarem preparadas numa perspectiva futura do que se vê, porque, até agora, têm estado atrasadas e a colocar uma face competitiva e colaborativa no mundo fintech.”
O Accion Digital Transformation Fund não fará investimentos subsequentes em fintechs do Venture Lab. Em vez disso, o fundo concentrar-se-á exclusivamente em novos investimentos em empresas financeiras tradicionais. A empresa espera realizar entre 10 e 12 investimentos com flexibilidade na alocação de capital entre regiões de interesse.
“Não existe um hard cap atribuído a cada região, pois dependerá das necessidades específicas e do potencial de cada empresa nas diferentes regiões”, disse Agrawal. No entanto, a empresa pretende fazer três a quatro investimentos na Ásia, dois a três investimentos em África e dois a três investimentos na América Latina, construindo um portfólio equilibrado em todos os níveis, acrescentou o sócio-gerente.
Pensando nisso, o fundo também construirá seu portfólio considerando modelos diferenciados. Por exemplo, na Índia, onde já foram feitos dois investimentos, há Annapurna Finançasque oferece pequenos empréstimos sem garantia para mulheres carentes, em média cerca de US$ 400, sem garantia, e Finanças IKFque opera principalmente como uma empresa de financiamento de ativos, oferece empréstimos garantidos com tickets mais altos, variando de US$ 3.000 a US$ 5.000.
Como será a transformação digital e o engajamento em uma empresa que oferece ingressos inseguros e muito pequenos em comparação com outra que oferece ingressos seguros e um pouco maiores na Índia? A Accion espera responder a este tipo de questões com o fundo de transformação digital, demonstrando exemplos com retornos comerciais nestes modelos para o resto dos mercados seguirem, disse Agarwal.
Os parceiros limitados do fundo incluem a British International Investment (BII), a instituição financeira de desenvolvimento e investidora de impacto do Reino Unido; o banco holandês de desenvolvimento empresarial FMO; BID Invest; Corporação Financeira Internacional (IFC); MasterCard; OeEB, o Banco de Desenvolvimento da Áustria; e Swedfund, instituição financeira de desenvolvimento da Suécia.
As outras estratégias de investimento da Accion ao longo dos anos, além do Fundo de Transformação Digital e do Venture Lab, incluem Accion Emerge, que apoia empresas em estágio de crescimento que inovam em finanças integradas, agritech e o futuro do trabalho, e seu relacionamento com a spin-off Quona Capideuma empresa de capital de risco focada na inclusão financeira em mercados emergentes.
